이번 글에서는 신혼부부 전세자금대출을 처음 알아보는 분도 쉽게 이해할 수 있도록 버팀목 전세대출, 특례대출, 은행별 주요 상품을 한 번에 정리했습니다. 신혼 초기에는 소득 기준이 일반 가정보다 완화되고 금리 우대도 많기 때문에 조건만 잘 맞추면 월 수십만 원의 이자를 절감할 수 있습니다.
1. 신혼부부 전세대출의 기본 구조
신혼부부가 받을 수 있는 전세대출은 크게 3가지 유형입니다.
정책(정부)지원 대출 – 버팀목 전세대출
특례·우대형 전세대출 – 정부·은행 공동 상품
은행 자체 신혼부부 전세대출
가장 금리도 낮고 자격 범위도 넓은 대표 상품은 단연 버팀목 전세대출입니다.
2. 버팀목 전세자금대출(신혼부부 우대)
정부가 보증하고 낮은 금리로 제공하는 대표적인 서민·신혼부부 전세대출 상품입니다.
신청 자격
- 혼인 기간 7년 이내
- 무주택 세대
- 부부합산 연 소득 6천만 원 이하(자녀 있으면 7천만 원까지 확대)
- 전세보증금 3억 원 이하(수도권 일부 상향 가능)
대출 한도
- 최대 2억 원
- 전세보증금의 70~80% 이내
금리(핵심)
- 약 1.8% ~ 3.0%
- 자녀 수·소득 수준에 따라 금리 추가 인하 가능
장점
- 신혼부부에게 가장 유리한 금리
- 보증료 부담이 적음
- 승인 가능성이 가장 높음
단점
- 소득 제한 존재
- 전세보증금 제한으로 수도권 고가전세 이용이 어려움
3. 특례보금자리론·특례 전세대출(기간 제한 상품)
정부가 일정 기간 동안만 운영하는 ‘특례대출’은 신혼부부 우대 폭이 크고 한도가 넓어 수도권 전세 수요에 적합합니다.
특징
- 출시 기간이 제한됨
- 금리는 버팀목보다 조금 높거나 비슷한 수준
- 전세보증금이 높은 집도 대출 가능
대표 우대 요소
- 신혼부부 금리 인하
- 다자녀 가정 우대
- 생애최초 세대 우대
- 소득 기준 완화
4. 은행별 신혼부부 우대 전세대출 비교
버팀목 자격이 안 되는 경우(소득 초과·전세금 기준 초과 등) 은행 자체 상품도 훌륭한 선택지가 될 수 있습니다.
① 국민은행(KB) – 신혼부부 전세대출
- 우대금리 0.1~0.3%
- 예비 신혼부부도 신청 가능
- 전세금의 최대 80% 지원
② 신한은행 – 신혼부부 전용 전세대출
- 맞벌이 우대
- 가족 수 많을수록 금리 우대 확대
- 모바일 신청 가능
③ 우리은행 – 결혼예정/초기 신혼부부 전세대출
- 예비 신혼부부 신청 가능
- 한도 4억~5억 수준(보증기관 따라 차이)
④ 하나은행 – 하나 신혼·청년 전세론
- 신혼·청년 통합형
- 중소기업 재직자 우대
- 비대면 심사 지원
은행 공통 특징: 버팀목보다 금리는 높지만(3.5~5%) 한도는 더 넉넉하고 자격 조건이 유연합니다.
5. 보증기관 선택도 중요하다(HF·HUG·SGI)
전세대출은 보증기관에 따라 한도·금리가 크게 달라집니다.
주택금융공사(HF)
- 정부지원 상품 대부분 HF 이용
- 금리 가장 저렴
- 소득·자산 기준 존재
주택도시보증공사(HUG)
- 전세보증금이 높아도 보증 가능
- 수도권 고가전세에 적합
- 은행 자체상품 대부분 HUG 기반
SGI서울보증
- 소득 제한 거의 없음
- 가장 유연하지만 금리는 가장 높은 편
- 고소득 신혼부부에게 적합
6. 신혼부부가 꼭 확인해야 할 체크포인트
버팀목 가능 여부
혜택 기준은 버팀목 > 특례 > 은행 대출 순.
소득 기준 초과 여부
초과 시 특례 또는 은행상품으로 이동.
보증기관 선택 중요
금리·한도 차이가 가장 크게 발생하는 부분입니다.
전입 및 전세금 반환보증
대출 진행 시 자동 가입되는 경우가 많아 보증료도 고려해야 합니다.
신혼부부 인정 기간
혼인 7년 이내만 우대 적용 가능.
7. 상황별 추천 조합
소득 낮음 + 신혼 7년 이내
버팀목 전세대출이 가장 유리.
소득 중간 + 수도권 전세금 높음
특례대출 또는 HUG 기반 은행 상품 추천.
소득 높음 + 고가 전세
SGI 보증 기반 은행 상품.
예비 신혼부부
KB·우리은행 상품 유리.
8. 한눈에 요약
① 버팀목: 금리 1~3%대, 신혼부부에게 가장 유리 ② 특례: 시기별 한정, 한도 넓고 우대 많음 ③ 은행상품: 금리는 높지만 조건 유연 ④ 보증기관(HF < HUG < SGI) 따라 한도·금리 차이 큼 ⑤ 혼인 7년 이내라면 우대폭 크므로 꼭 확인